El problema de la centralización enfrenta la creciente industria de seguros de criptomonedas

Los mercados de criptomonedas han madurado en los últimos años, aumentando la demanda de soluciones de seguros para criptomonedas a medida que los jugadores más avanzados se sumergen en el ecosistema naciente.

Investopedia relaciones que el seguro de criptomonedas se ve como una “gran oportunidad”, con un portavoz de una de las aseguradoras más grandes del mundo, Allianz, diciendo que la compañía ha explorado opciones de productos y cobertura en el espacio de las criptomonedas a medida que se vuelve “más relevante, importante y frecuente en el mercado”. verdadera economía”.

El ecosistema de criptomonedas todavía se considera peligroso y volátil, donde los fondos no están completamente seguros, incluso en los principales intercambios de criptomonedas. Si bien algunas plataformas, incluida Coinbase, han revelado que tienen cobertura de billetera caliente a través de aseguradoras específicas, la mayoría no promociona públicamente si los activos almacenados allí están asegurados.

La industria plantea desafíos específicos para las aseguradoras. Por un lado, las recompensas a menudo se definen con el uso de datos históricos, que en la industria de las criptomonedas son escasos en el mejor de los casos y están ausentes en áreas más recientes, incluidos los tokens no fungibles (NFT).

Sin embargo, la demanda de seguros en el espacio sigue ahí, ya que el intercambio de criptomonedas Crypto.com amplió su programa de seguros para cubrir $ 750 millones en 2021 y se han creado soluciones descentralizadas basadas en organizaciones autónomas descentralizadas (DAO) como Nexus Mutual.

En declaraciones a Cointelegraph, Tony Lees, director de producto de la plataforma de pago digital Wirex, dijo que uno de los principales obstáculos para la “verdadera adopción generalizada en los últimos años” ha sido la idea de que el espacio de las criptomonedas es “poco fiable e inseguro”.

Para Lees, la mayoría de los usuarios creen que sus fondos no están seguros y que una inversión en criptomonedas es más riesgosa que una inversión en el mercado de valores tradicional. El cumplimiento de los estándares de la industria y otras regulaciones, agregó Lees, ha ayudado a las plataformas a mostrar cómo los fondos de los usuarios están seguros. Lees dijo:

“La cobertura de seguros para toda la empresa con plataformas de custodia como Fireblocks ha permitido a empresas como Wirex demostrar que existen sistemas y controles sólidos para brindar tranquilidad al usuario”.

Michael Vogel, director ejecutivo de Coinstream y fundador del intercambio de criptomonedas canadiense Netcoins, se hizo eco de los pensamientos de Lees y le dijo a Cointelegraph que las criptomonedas representan un “paradigma de riesgo muy diferente” al que están acostumbrados los inversores, ya que a ningún consumidor le importa que sus acciones de Tesla desaparezcan de un cuenta de corretaje en línea.

Muchos usuarios, dijo Vogel, no se sienten cómodos con la responsabilidad de administrar la seguridad de sus monedas. Como resultado, el mercado ha desarrollado “soluciones de tipo custodia, en las que una empresa de confianza actúa como una forma de criptobanco”.

Las aseguradoras podrían proporcionar pautas claras que los custodios deben seguir para calificar para el seguro aquí, dijo. La medida podría proporcionar familiaridad a los inversores espaciales. Como dijo Lees, la mayoría conoce el Esquema de Compensación de Servicios Financieros de hasta $ 104,000, o 85,000 libras esterlinas en el Reino Unido, o la cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de hasta $ 100,000 en los EE. UU.

Estos esquemas, dijo Lees, ayudan a los inversores a sentirse cómodos dejando sus fondos en los bancos. El seguro de criptomonedas que cubra las tenencias de los usuarios en una plataforma centralizada proporcionaría “esa cobertura tradicional y familiar contra hacks o ataques cibernéticos”.

Las entidades centralizadas como Allianz que ingresan al espacio solo respaldan aún más la noción de familiaridad. Johnny Lyu, director ejecutivo del intercambio de criptomonedas KuCoin, le dijo a Cointelegraph que si bien el ecosistema de criptomonedas necesita un seguro, en su etapa inicial de desarrollo, la mayor parte de la participación provendrá de instituciones centralizadas.

A medida que la industria se desarrolla, Lyu dijo que las alternativas descentralizadas están mejorando gradualmente. Si estas plataformas pueden ser realmente descentralizadas, dijo, “dependerá del desarrollo y la mejora del entorno criptográfico en general”. Por ahora, tanto las entidades centralizadas como las descentralizadas tienen desafíos que superar.

Contrato de seguro de incendios de 1796.

Confianza para comerciar con criptomonedas

Superar estos desafíos podría dar a más inversores la confianza para invertir en criptomonedas y ganar exposición a la clase de activos naciente.

Según Vogel, el fraude es un desafío importante para las aseguradoras en la industria de las criptomonedas. Usando el seguro del hogar como ejemplo, Vogel señaló que “el beneficio tangible del seguro es que su hogar puede reconstruirse si se quema”. El resultado neto, dijo, es que eventualmente la gente todavía tendrá casas.

Por otro lado, la ofuscación en la cadena de bloques podría dar lugar a tipos específicos de fraude. Vogel agregó:

“Un estafador de criptomonedas podría duplicar, ocultar u ofuscar sus monedas además de un pago de seguro”.

Para Lees, el mayor desafío que ha enfrentado la industria de las criptomonedas hasta ahora es “brindar servicios tradicionales a una nueva industria desconocida, especialmente cuando se trata de tecnología”. Lees se hizo eco del sentimiento de Vogel y dijo que los fondos difíciles de rastrear en la cadena de bloques han “creado nerviosismo en las compañías de seguros”.

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En los últimos años, agregó, los sólidos controles Know Your Customer (KYC) han sido “de suma importancia para los proveedores de criptomonedas”, cuyo trabajo con firmas forenses de blockchain como Chainalysis y Elliptic ha significado “que las transacciones realizadas entre direcciones criptográficas fueran mucho más fáciles”. para realizar un seguimiento. “

Lees ahora espera que los riesgos generales dentro de la industria se reduzcan aún más, asegurando que “es mucho más fácil para las aseguradoras comprender y suscribir”. En última instancia, dijo, las aseguradoras “desempeñarán un papel importante en la construcción de una economía totalmente digital en el futuro, brindando a los consumidores y las empresas la confianza para operar en el espacio”.

Este tipo de confianza provendría, al principio, de actores centralizados en el sector de seguros, ya que las soluciones descentralizadas aún no están muy extendidas y es posible que deban mejorar aún más antes de convertirse en la corriente principal.

Riesgos de los contratos inteligentes

Las soluciones de seguros descentralizados han estado activas en los últimos meses. El popular proveedor de seguros descentralizado Nexus Mutual, por ejemplo, actualmente cubre más de $ 400 millones en Ether (ETH) en una serie de proyectos, mientras que el protocolo rival InsurAce afirma haber cubierto más de 340 millones de dólares.

Hablando con Cointelegraph, Lior Lamesh, CEO y cofundador de la firma de seguridad de blockchain GK8, dijo que el ecosistema criptográfico necesita un seguro para los protocolos descentralizados y los usuarios finales. Wile Lamesh señaló que “las herramientas de seguros automáticas y descentralizadas realmente podrían ser útiles”, sugirió que ellos mismos pueden necesitar un seguro.

Debido a que las herramientas de seguros descentralizadas son parte de la capa de protocolo y se basan en contratos inteligentes, que podrían fallar por error humano, pueden tener “vulnerabilidades abiertas para que los piratas informáticos las exploten”.

Lamesh sugirió que una falla potencial podría estar en el protocolo que cubre su falla después de que causó pérdidas a los usuarios, “creando un punto de venta rentable para los usuarios potenciales”. Añadió:

“Hipotéticamente, aún podríamos terminar en un ciclo de contratos inteligentes que aseguran otros contratos inteligentes, pero espero que las aseguradoras centralizadas probablemente estén involucradas en algún momento”.

Como resultado, el CEO de criptomonedas espera que más aseguradoras centralizadas ingresen al mercado a medida que adquieran mejor la tecnología blockchain y se mantengan a la vanguardia, “mientras que las soluciones de seguros descentralizadas probablemente tardarán un tiempo en evolucionar y comprender los mejores enfoques para la industria”.

Agregó que, actualmente, los ataques en el espacio de las finanzas descentralizadas (DeFi) ocurren “todas las semanas, si no todos los días” y, como tal, es poco probable que los protocolos de seguros descentralizados funcionen, ya que estos mismos protocolos pueden convertirse en objetivos rentables para los piratas informáticos.

Una vez que la industria esté madura, dijo, los seguros descentralizados “despegarán”.

Un sector en crecimiento

La industria de seguros de criptomonedas ha crecido con el tiempo. Para Lamesh, su desafío actual es que los expertos “entiendan la tecnología involucrada”, ya que blockchain “puede ser bastante confuso para su propia gente sin un título en informática”.

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El seguro de criptomonedas se ocupa de los protocolos DeFi, que requieren “muchos conocimientos especializados”. Lamesh señaló, sin embargo, que la industria de seguros de criptomonedas podría tener un futuro brillante por delante, afirmando:

“El futuro podría ser sorprendente, por supuesto, con blockchain ingresando a los seguros tradicionales y los protocolos descentralizados aprovechando los oráculos de datos impulsados ​​​​por IA para ofrecernos planes y paquetes de seguros personalizados para todo lo que necesitamos”.

Lees señaló que la industria de seguros de criptomonedas “se ha vuelto más establecida en los últimos 12 a 18 meses”, con empresas tradicionales que ingresan al espacio y ofrecen cobertura en “ciertos activos digitales en función de cómo se almacenan y los niveles de cumplimiento de los proveedores de billeteras “.

Con el crecimiento de la criptoindustria en general, dijo, Lees “solo puede ver que la criptoindustria de seguros haga lo mismo, dado el enorme volumen de nuevas criptobilleteras que se abren cada mes”. Para Lees, los estándares que cumplen las firmas de criptomonedas tendrán una “sensación tradicional, dando a las aseguradoras la tranquilidad de que pueden suscribirse a participaciones”.

Los desafíos que enfrentan las aseguradoras de criptomonedas podrían ser una fuente importante de ingresos para la industria de seguros, ya que los proveedores centralizados pueden moverse con productos que excluyen tipos específicos de riesgos comunes en el espacio, como fallas o piratería de contratos inteligentes.

Si bien es probable que estos riesgos sean lo que buscan la mayoría de los usuarios, la tranquilidad de una plataforma centralizada que les ofrece un seguro en el que pueden confiar puede ser suficiente para que ingresen al mercado de criptomonedas.